Кредитные организации. Виды кредитных организаций

• Главная
• Банковские споры
• Статьи
• Кредитные организации. Виды кредитных организаций

14.10.200861916

КРЕДИТНЫЕ ОРГАНИЗАЦИИ. ВИДЫ КРЕДИТНЫХ ОРГАНИЗАЦИЙ

Л.В. ПУЛОВА

Пулова Л.В., судья Арбитражного суда г. Москвы.

Банковская система Российской Федерации включает в себя Банк России, кредитные организации, а также филиалы и представительства иностранных банков.
В соответствии с п. 1 ст. 1 Федерального закона от 2 декабря 1990 г. N 395-1 «О банках и банковской деятельности» кредитная организация — юридическое лицо, которое для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании специального разрешения (лицензии) Центрального банка Российской Федерации (Банка России) имеет право осуществлять банковские операции, предусмотренные настоящим Федеральным законом. Кредитная организация образуется на основе любой формы собственности как хозяйственное общество. Кредитные организации подразделяются на банки, осуществляющие весь спектр операций, и небанковские кредитные организации, имеющие право на отдельные операции. Кредитные организации подлежат государственной регистрации в Центральном банке Российской Федерации.
Из данного определения кредитных организаций следует, что основное целевое назначение данных юридических лиц состоит в том, что они создаются для извлечения прибыли. То есть кредитные организации можно рассматривать как соответствующую разновидность коммерческих организаций, играющих значительную роль в экономике страны. При этом основная цель — получение прибыли — достигается путем осуществления банковских операций, перечень которых предусмотрен Федеральным законом «О банках и банковской деятельности».
Банкам принадлежит исключительное право осуществлять банковские операции.
К ним относятся:
1) привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок);
2) размещение указанных в пункте 1 части первой настоящей статьи привлеченных средств от своего имени и за свой счет;
3) открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц;
4) осуществление расчетов по поручению физических и юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам;
5) инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц;
6) купля-продажа иностранной валюты в наличной и безналичной формах;
7) привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов;
8) выдача банковских гарантий;
9) осуществление переводов денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковских счетов (за исключением почтовых переводов).
Помимо перечисленных, кредитная организация вправе осуществлять следующие сделки:
1) выдачу поручительств за третьих лиц, предусматривающих исполнение обязательств в денежной форме;
2) приобретение права требования от третьих лиц исполнения обязательств в денежной форме;
3) доверительное управление денежными средствами и иным имуществом по договору с физическими и юридическими лицами;
4) осуществление операций с драгоценными металлами и драгоценными камнями в соответствии с законодательством Российской Федерации;
5) предоставление в аренду физическим и юридическим лицам специальных помещений или находящихся в них сейфов для хранения документов и ценностей;
6) лизинговые операции;
7) оказание консультационных и информационных услуг.
Кредитная организация вправе осуществлять иные сделки в соответствии с законодательством Российской Федерации.

Пример из арбитражной практики.
Общество с ограниченной ответственностью «ПРОДО Менеджмент» обратилось в суд с иском к Акционерному коммерческому Сберегательному банку Российской Федерации (ОАО) и ООО «Мясокомбинат „Кунгурский“ о признании недействительным заключенного ответчиками 05.08.2005 договора уступки прав требования N 58/1.
Исследовав имеющиеся по делу документы, заслушав возражения на иск ответчиков и третьего лица, суд отказал в удовлетворении исковых требований по следующим основаниям.
Между АК СБ РФ (ОАО) и ООО „Мясокомбинат „Кунгурский“ 05.08.2005 был заключен договор цессии N 58/1. Предметом данного договора являлась уступка Сбербанком второму ответчику прав требования к ФГУП „Пермский свинокомплекс“ по договору об открытии невозобновляемой кредитной линии N 58-НКЛ от 18.09.2003.
В обоснование заявленных требований истец ссылался на открытие в отношении ФГУП „Пермский свинокомплекс“ конкурсного производства. Решением Арбитражного суда Пермской области от 21.06.2005 по делу N А50-49827/2004-Б ФГУП „Пермский свинокомплекс“ признан банкротом, в отношении его было открыто конкурсное производство. Определением от 21.12.2005 Арбитражного суда Пермской области произведена замена конкурсного кредитора — 3-го лица, ИП П. — на ООО „ПРОДО Менеджмент“, в связи с чем, по мнению истца, удовлетворение требований, основанных на оспариваемом договоре цессии, могло нарушить имущественные права истца как конкурсного кредитора ФГУП „Пермский свинокомплекс“.
В обоснование ничтожности оспариваемого договора уступки права требования истец ссылался на несоответствие его ст. 388, 819 ГК РФ. По мнению истца, банк, являясь кредитной организацией, обладает специальной правоспособностью и не вправе передавать другому юридическому лицу, таковой правоспособностью не обладающему, права требования по договору, вытекающему из кредитных правоотношений, в силу ст. 388 ГК РФ.
В решении суд указал, что в соответствии со ст. 166 ГК РФ сделка недействительна по основаниям, установленным ГК РФ, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка). В силу ст. 168 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.
Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, которые предусмотрены договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить на нее проценты.
Действующее законодательство не содержит норм, запрещающих кредитной организации уступить право (требование) по кредитному договору организации, не являющейся кредитной организацией и не имеющей лицензии на занятие банковской деятельностью. Уступка права (требования) по кредитному договору не относится к банковским операциям, указанным в ст. 5 Федерального закона „О банках и банковской деятельности“. Из названной нормы следует обязательное наличие лицензии только для выдачи кредита. По смыслу данного Закона с выдачей кредита лицензируемая деятельность банка считается реализованной. В части возврата заемных средств ни Закон, ни ст. 819 ГК РФ не содержат такого требования.
Предметом оспариваемого договора цессии является уступка права требования по денежному обязательству заемщика по возврату полученного кредита, а не права по предоставлению кредита как банковской операции, требующей специального разрешения (лицензии). Истец по спорному договору уступки прав передал новому кредитору право требования возврата кредитных денежных средств, что не противоречит ни ст. 382, 383, 388, 819 ГК РФ, ни Федеральному закону „О банках и банковской деятельности“, ни Федеральному закону „О несостоятельности (банкротстве)“.
При таких обстоятельствах суд находит иск необоснованным и не подлежащим удовлетворению.
Довод истца о том, что личность кредитора в обязательстве по возврату кредита имеет существенное значение, а потому без согласия собственника не мог быть заключен спорный договор цессии, также признан судом несостоятельным. Суд полагает, и ФГУП «Пермский свинокомплекс“ подтверждает это, что для последнего не имеет никакого значения, кто будет являться кредитором по его денежному обязательству.
Ссылка истца на нарушение ФГУП «Пермский свинокомплекс» ст. 23, 24 ФЗ от 14.11.2002 N 161-ФЗ «О государственных и муниципальных унитарных предприятиях» признана несостоятельной и необоснованной в связи со следующим.
Указанные нормы федерального законодательства регулируют условия и порядок совершения крупных сделок и сделок заимствования государственными и муниципальными унитарными предприятиями, устанавливая обязательное согласование условий таких сделок с собственниками предприятий. В соответствии с Постановлением Правительства РФ от 30.12.2002 N 940 «О полномочиях федеральных органов исполнительной власти по осуществлению прав собственника имущества федерального государственного унитарного предприятия» Минсельхоз России согласовывает осуществление заимствований федеральными государственными унитарными предприятиями. В качестве собственника ФГУП «Пермский свинокомплекс» выступало Министерство сельского хозяйства РФ, которое письмом от 21.02.2003 N 2-18/1262 согласовало получение ФГУП «Пермский свинокомплекс» кредитов в Сбербанке в размере и на условиях, которые не противоречат договору об открытии невозобновляемой кредитной линии N 58-НКЛ от 18.09.2003.
Предметом данного спора является признание недействительным заключенного между АК СБ РФ и ООО «Мясокомбинат „Кунгурский“ договора уступки прав требования, а не правомерность заключения договора об открытии невозобновляемой кредитной линии, который в установленном порядке не признан недействительным.
Размер требований истца в реестре требований кредиторов ФГУП „Пермский свинокомплекс“ составляет 5095 руб. 74 коп., всего размер требований кредиторов — 213459682 руб. 12 коп., при этом как ООО „ПРОДО Менеджмент“, так и ООО „Мясокомбинат „Кунгурский“ являются кредиторами третьей очереди.
В соответствии со ст. 142 ФЗ „О несостоятельности (банкротстве)“ требования кредиторов каждой очереди удовлетворяются после полного удовлетворения требований кредиторов предыдущей очереди. В силу ст. 15 указанного Федерального закона решения собрания кредиторов по вопросам, поставленным на голосование, принимаются большинством голосов от числа голосов конкурсных кредиторов и уполномоченных органов, присутствующих на собрании кредиторов. При этом ООО „ПРОДО Менеджмент“ и ООО „Мясокомбинат „Кунгурский“ находятся в равных условиях очередности удовлетворения требований в реестре кредиторов. В силу ст. 4 АПК РФ право на обращение в арбитражный суд имеет заинтересованное лицо. Довод истца о наличии его материально-правовой заинтересованности в иске со ссылкой на удовлетворение кредиторских требований ООО „Мясокомбинат „Кунгурский“ ранее удовлетворения требований ООО „ПРОДО Менеджмент“ признается судом необоснованным.

Все банковские операции и другие сделки осуществляются в рублях, а при наличии соответствующей лицензии Банка России — и в иностранной валюте. Правила осуществления банковских операций, в том числе правила их материально-технического обеспечения, устанавливаются Банком России в соответствии с федеральными законами.
Кредитные организации могут создавать союзы и ассоциации, не преследующие цели извлечения прибыли, для защиты и представления интересов своих членов, координации их деятельности, развития межрегиональных и международных связей, удовлетворения научных, информационных и профессиональных интересов, выработки рекомендаций по осуществлению банковской деятельности и решению иных совместных задач кредитных организаций. Союзами ассоциациям кредитных организаций запрещается осуществление банковских операций.
Кроме этого, законодатель установил запрет кредитной организации заниматься производственной, торговой и страховой деятельностью.
Коммерческая организация, не являющаяся кредитной организацией, вправе осуществлять без лицензии, выдаваемой Банком России, банковские операции, указанные в п. 9 ч. 1 ст. 5 Федерального закона „О банках и банковской деятельности“, в части принятия от физических лиц наличных денежных средств в качестве платы за услуги электросвязи, жилое помещение и коммунальные услуги при одновременном соблюдении следующих условий:
1) наличие договора с кредитной организацией, по условиям которого коммерческая организация, не являющаяся кредитной организацией, обязуется от своего имени, но за счет кредитной организации осуществлять банковские операции, указанные в п. 9 ч. 1 ст. 5 настоящего Федерального закона, в части принятия по месту своего нахождения и (или) месту нахождения ее филиалов, оборудованных стационарными рабочими местами, наличных денежных средств от физических лиц в качестве платы за услуги электросвязи, жилое помещение и коммунальные услуги в целях осуществления кредитной организацией операций по переводу денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковских счетов на банковский счет лица, оказывающего услуги (выполняющего работы), за которые в соответствии с законодательством Российской Федерации взимается плата за услуги электросвязи, жилое помещение и коммунальные услуги;
2) наличие договора между кредитной организацией и лицом, оказывающим услуги (выполняющим работы), за которые в соответствии с законодательством Российской Федерации взимается плата за услуги электросвязи, жилое помещение и коммунальные услуги, по условиям которого кредитная организация на возмездной основе обязуется осуществлять операции по переводу (включая принятие) наличных денежных средств, принятых указанной в п. 1 настоящей статьи коммерческой организацией, не являющейся кредитной организацией, от физических лиц в пользу лица, оказывающего соответствующие услуги (выполняющего работы).
Размер (квота) участия иностранного капитала в банковской системе Российской Федерации устанавливается федеральным законом по предложению Правительства Российской Федерации, согласованному с Банком России. Указанная квота рассчитывается как отношение суммарного капитала, принадлежащего нерезидентам в уставных капиталах кредитных организаций с иностранными инвестициями, и капитала филиалов иностранных банков к совокупному уставному капиталу кредитных организаций, зарегистрированных на территории Российской Федерации.

Филиалы и представительства кредитной организации

Филиалом кредитной организации является ее обособленное подразделение, расположенное вне места нахождения кредитной организации и осуществляющее от ее имени все или часть банковских операций, предусмотренных лицензией Банка России, выданной кредитной организации.
Представительством кредитной организации является ее обособленное подразделение, расположенное вне места нахождения кредитной организации, представляющее ее интересы и осуществляющее их защиту. Представительство кредитной организации не имеет права осуществлять банковские операции.
Филиалы и представительства кредитной организации не являются юридическими лицами и осуществляют свою деятельность на основании положений, утверждаемых создавшей их кредитной организацией.
Кредитная организация открывает на территории Российской Федерации филиалы и представительства с момента уведомления Банка России.

Филиалы, представительства и дочерние организации кредитной
организации на территории иностранного государства

В соответствии со ст. 35 Закона „О банках и банковской деятельности“ кредитная организация, имеющая генеральную лицензию и собственные средства (капитал) в размере не ниже суммы рублевого эквивалента 5 миллионов евро, может с разрешения Банка России создавать на территории иностранного государства филиалы и после уведомления Банка России — представительства.
Кредитная организация, имеющая генеральную лицензию и собственные средства (капитал) в размере не ниже суммы рублевого эквивалента 5 миллионов евро, может с разрешения и в соответствии с требованиями Банка России иметь на территории иностранного государства дочерние организации.
Банк России не позднее трехмесячного срока с момента получения соответствующего ходатайства сообщает заявителю в письменной форме о своем решении — согласии или мотивированном отказе. В случае если Банк России не сообщил о принятом решении в течение указанного срока, соответствующее разрешение Банка России считается полученным.
Головная кредитная организация банковской группы, головная организация банковского холдинга (управляющая компания банковского холдинга) не вправе разглашать полученную от иных юридических лиц, входящих в данную банковскую группу (данный банковский холдинг), информацию об их деятельности, за исключением случаев, предусмотренных Федеральным законом „О банках и банковской деятельности“, либо случаев, вытекающих из задач опубликования консолидированной отчетности.
Возможность существования кредитных организаций на основе любой формы собственности имеет важное значение для современной организации банковской системы. Причем коммерческие кредитные организации являются в настоящее время доминирующими субъектами, осуществляющими банковские операции и сделки.
Согласно п. 1 ст. 66 Гражданского кодекса хозяйственными обществами признаются коммерческие организации с разделенным на доли (вклады) участников уставным капиталом. Имущество, образованное вкладами участников, а также произведенное и приобретенное хозяйственным обществом в процессе его деятельности, принадлежит ему на праве собственности.
Хозяйственные общества создаются в форме: акционерного общества; общества с ограниченной ответственностью; общества с дополнительной ответственностью.
Их участниками могут быть как граждане, так и юридические лица.
Большинство действующих кредитных организаций создано в форме акционерного общества.
Акционерным обществом в соответствии со ст. 96 ГК РФ признается общество, уставный капитал которого разделен на определенное число акций; участники акционерного общества (акционеры) не отвечают по его обязательствам и несут риск убытков, связанных с деятельностью общества, в пределах стоимости принадлежащих им акций. Особенности правового положения кредитных организаций, созданных в форме акционерных обществ, определяются законами, регулирующими деятельность кредитных организаций.
Признаки акционерного общества:
1) уставный капитал разделен на определенное число акций;
2) участники АО не отвечают по обязательствам общества и несут риск убытков, связанных с его деятельностью, в пределах стоимости принадлежащих им акций.
АО, участники которого могут отчуждать принадлежащие им акции без согласия других акционеров, считается открытым. АО, акции которого распределяются только среди его учредителей или иного заранее определенного круга лиц, признается закрытым.
В обществе с ограниченной ответственностью:
1) уставный капитал состоит из долей определенных учредительными документами размеров;
2) участники несут риск убытков, связанных с деятельностью общества, в пределах стоимости внесенных ими вкладов;
3) ограниченное число участников.
Общество с дополнительной ответственностью характеризуется тем, что:
1) его уставный капитал разделен на доли определенных учредительными документами размеров;
2) участники солидарно несут субсидиарную ответственность по его обязательствам своим имуществом в одинаковом для всех кратном размере к стоимости их вкладов.
Итак, основными признаками кредитной организации являются следующие.
Кредитная организация является коммерческим юридическим лицом. Это следует из указания законодательства на основную цель деятельности кредитной организации — извлечение прибыли.
Кредитная организация может быть создана в определенной законом организационно-правовой форме — хозяйственного общества.
Кредитная организация осуществляет только ту деятельность, которая законом отнесена к банковской.
Кредитная организация не имеет права осуществлять производственную, страховую и торговую деятельность.
Право осуществлять банковскую деятельность возникает у кредитной организации только после получения специального разрешения (лицензии) Банка России.
Кредитная организация может создаваться в двух формах: коммерческий банк и небанковская кредитная организация.
Небанковская кредитная организация — кредитная организация, имеющая право осуществлять отдельные банковские операции, предусмотренные Федеральным законом „О банках и банковской деятельности“. Допустимые сочетания банковских операций для небанковских кредитных организаций устанавливаются Банком России.
Указанное сочетание видов деятельности является минимальным и тем необходимым условием, которое определяет собственно банк. Помимо этого, банк дополнительно может осуществлять иные виды банковских операций.
Имеется мнение о необходимости создания некоей системы, устанавливающей принцип специализации банков. Представляется, что в этом нет никакой необходимости. Выбор круга операций и сферы деятельности должен самостоятельно определяться учредителями банка и его акционерами (пайщиками). Иные кредитные организации могут выполнять одну или несколько банковских операций в совокупности, кроме сочетания, характерного для банка, указанного ранее. При этом иная кредитная организация не должна регистрироваться как банк, но должна получить лицензию на осуществление конкретной банковской операции или нескольких операций.
Еще одним отличием коммерческого банка от небанковской кредитной организации является различный подход законодателя к определению минимального размера уставного капитала кредитных организаций. В соответствии с указанием Центрального банка РФ от 24 июня 1999 г. N 586-У „О минимальном размере уставного капитала для вновь создаваемых кредитных организаций и минимальном размере собственных средств (капитала) для банков, ходатайствующих о получении генеральной лицензии на осуществление банковских операций“ установлены следующие требования: минимальный размер уставного капитала создаваемого банка, за исключением дочернего банка иностранного банка, должен быть не менее суммы, эквивалентной 5 миллионам ЕВРО, минимальный размер уставного капитала создаваемой небанковской кредитной организации, за исключением дочерней небанковской кредитной организации иностранного банка, должен быть не менее суммы, эквивалентной 500 тысячам ЕВРО.
По срокам уставный капитал кредитной организации должен быть полностью оплачен за счет собственных средств (не заемных средств) учредителями в течение 30 дней со дня получения свидетельства о государственной регистрации кредитной организации по форме государственного регистрирующего органа.
После этого Банк России проверяет правомерность оплаты уставного капитала кредитной организации. Для этого учредители представляют Банку России документы, подтверждающие факт оплаты и наличие достаточных собственных средств. Для кредитных организаций, создаваемых в форме акционерных обществ, необходимо также произвести регистрацию отчета об итогах выпуска акций.
Отметим, что п. 4.3 Инструкции Банка России от 14 января 2004 г. N 109-И «О порядке принятия Банком России решения о государственной регистрации кредитных организаций и выдаче лицензий на осуществление банковских операций“ допускает оплату уставного капитала в иностранной валюте.
Современному банковскому законодательству известны три вида небанковских кредитных организаций: расчетные небанковские кредитные организации, осуществляющие операции по расчетам, организации инкассации и небанковские кредитные организации, осуществляющие депозитивно-кредитные операции (НДКО).
1. Расчетные НКО вправе осуществлять следующие банковские операции:
1) открытие и ведение банковских счетов юридических лиц;
2) осуществление расчетов по поручению юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам.
В зависимости от функционального назначения расчетные небанковские кредитные организации могут осуществлять обслуживание юридических лиц, в том числе кредитных организаций, на межбанковском, валютном рынках и рынке ценных бумаг, осуществлять расчеты по пластиковым картам, осуществлять инкассацию денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание юридических лиц, операции по купле-продаже иностранной валюты в безналичной форме, а также сделки, предусмотренные их уставами, зарегистрированными в установленном порядке Банком России.
Среди расчетных небанковских кредитных организаций законодатель выделяет:
клиринговое учреждение — это организация, которая является юридическим лицом по законодательству Российской Федерации, занимается системой взаимных расчетов и которая на основании лицензии, выданной Центральным банком РФ, имеет право осуществлять расчетные (клиринговые) операции, а также ограниченное количество банковских операций, поддерживающих выполнение клиринга;
расчетный центр организованного рынка ценных бумаг — кредитная организация, уполномоченная на основании договора с Банком России обеспечивать расчеты по денежным средствам дилеров, по сделкам с облигациями путем открытия счетов дилеров и осуществления операций по этим счетам в соответствии с нормативными актами Банка России, регулирующими порядок расчетов по операциям с финансовыми инструментами на организованном рынке ценных бумаг.
2. Организации инкассации на основании лицензии, выданной Банком России, вправе осуществлять следующую банковскую операцию: инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов. Поскольку деятельность организаций инкассации связана с возникновением главным образом операционных рисков, требования по пруденциальному регулированию, в том числе минимальной величине капитала, для организаций инкассации не устанавливаются.
Таким образом, если за рубежом термин «небанковская кредитная организация“ буквально соответствует сути выполняемой операции — кредитование участников на принципах кредитной кооперации, то в России основными ее функциями являются инкассация денежных средств и осуществление расчетов по поручению своих клиентов. Здесь прослеживается явное несоответствие формы и содержания: организация называется кредитной, вместе с тем она не осуществляет операций по кредитованию.
Пункт 8 ст. 4 Федерального закона «О сельскохозяйственной кооперации“ и п. 1 ст. 4 Федерального закона «О кредитных потребительских кооперативах граждан» предусматривают создание кредитных кооперативов как некоммерческих организаций, создаваемых в форме потребительских кооперативов, призванных удовлетворять финансовые потребности членов кооператива путем кредитования и сбережения средств последних. Однако указанные кредитные кооперативы также не являются кредитными организациями по смыслу Закона «О банках и банковской деятельности», поскольку созданы не как хозяйственные общества и не являются коммерческими организациями.
3. Небанковские кредитные организации, осуществляющие депозитно-кредитные операции (НДКО). Правовой статус этих организаций определен в Положении ЦБ РФ от 21 сентября 2001 г. N 153-П «Об особенностях пруденциального регулирования деятельности небанковских кредитных организаций, осуществляющих депозитные и кредитные операции» (в ред. от 16 декабря 2003 г.). НДКО вправе осуществлять отдельные банковские операции и сделки в валюте РФ и иностранной валюте, допустимые сочетания которых определены в Положении:
— привлечение денежных средств юридических лиц во вклады (на определенный срок);
— размещение привлеченных во вклады денежных средств юридических лиц от своего имени и за свой счет;
— купля-продажа иностранной валюты в безналичной форме (данную операцию НДКО вправе осуществлять исключительно от своего имени и за свой счет);
— выдача банковских гарантий.
НДКО не вправе осуществлять следующие банковские операции:
— привлечение денежных средств физических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок) и юридических лиц во вклады до востребования;
— открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц;
— осуществление расчетов по поручению физических и юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам;
— инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц;
— купля-продажа иностранной валюты в наличной форме;
— привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов;
— осуществление переводов денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковских счетов.
НДКО могут совершать все сделки, разрешенные к осуществлению кредитными организациями в соответствии со ст. 5 Закона о банках и банковской деятельности, в том числе с ценными бумагами. НДКО не разрешается открывать филиалы и создавать дочерние организации за рубежом.
По мнению С.Э. Жилинского, к небанковским кредитным организациям относятся также и ломбарды.
В соответствии с Постановлением Правительства Российской Федерации от 11 апреля 2000 г. «О лицензировании отдельных видов деятельности» лицензирование деятельности ломбардов осуществляется органами исполнительной власти субъектов Российской Федерации. Федеральный закон от 8 августа 2001 г. «О лицензировании отдельных видов деятельности» не относит деятельность ломбардов к лицензируемым видам.
Думается, что поскольку при осуществлении деятельности ломбардов законодателем не предусмотрено наличие лицензии Банка России, то нельзя относить ломбарды к кредитным организациям вообще и небанковским кредитным организациям в частности.
В соответствии с абз. 2 п. 2 Положения Центрального банка РФ «О пруденциальном регулировании деятельности небанковских кредитных организаций, осуществляющих операции по расчетам, и организаций инкассации» небанковские кредитные организации не вправе привлекать денежные средства юридических и физических лиц во вклады в целях их размещения от своего имени и за свой счет.

С аналогичной тематикой и практикой нашего Центра по теме БАНКОВСКИЕ СПОРЫ — вы можете ознакомиться ниже, перейдя по ссылке:

1. Правовые аспекты восстановления платежеспособности кредитных организаций в период кризиса
2. О некоторых аспектах уступки права требования возврата кредита и уплаты процентов по кредитному договору
3. Правовые проблемы потребительского кредитования
4. Репо — гражданско-правовой договор
5. Современные проблемы финансово-правовой политики в отношении публично-правового статуса Центрального банка Российской Федерации
6. Повышение доверия к отечественной банковской системе как одно из направлений финансово-правовой политики Российского государства
7. Ответственность за нарушение валютного законодательства
8. Принципы юридической ответственности кредитных организаций в сфере банковской деятельности
9. Банки-стрелочники
10. «Серый» импорт — под контроль

• В состав наследственного имущества входит доля ООО
• Наследование и участие в ООО
• Возмещение участнику ООО причиненных убытков
• Корпоративные споры в отношении несовершеннолетних