Интернет-технологии вызывают подозрения

ИНТЕРНЕТ-ТЕХНОЛОГИИ ВЫЗЫВАЮТ ПОДОЗРЕНИЯ

М. МОШКОВИЧ

Мария Мошкович, эксперт «ЭЖ-Юрист».

Банковские операции, осуществляемые с использованием интернет-технологий, относятся к операциям повышенной степени риска их совершения в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма. В письмах от 05.04.2007 N 44-Т и от 27.04.2007 N 60-Т Центральный банк РФ рекомендовал относиться к данным операциям с особо пристальным вниманием.
Каждая кредитная организация, использующая интернет-технологии, обязана представлять в Центробанк отчетность по форме 0409070 «Сведения об использовании кредитной организацией интернет-технологий» (см. указание Банка России от 16.01.2004 N 1376-У «О перечне, формах и порядке составления и представления форм отчетности кредитных организаций в Центральный банк Российской Федерации»).
В ходе проверки организации Центробанк требует выявлять всех клиентов, которым предоставлена возможность распоряжаться денежными средствами, находящимися на счете, используя аналог собственноручной подписи, коды, пароли и иные средства, и тщательно проверять, соблюдает ли банк в отношении таких клиентов предписанные правила: установлена ли личность лица (лиц), уполномоченного распоряжаться денежными средствами, находящимися на счете, используя аналог собственноручной подписи, коды, пароли и иные средства, подтверждающие наличие указанных полномочий, а также получены ли копии документов, удостоверяющих личность указанного лица (лиц).
Кроме того, Центробанк рекомендует банкам включать в заключаемые с клиентами договоры право кредитной организации отказывать клиенту в приеме от него распоряжения на проведение операции по банковскому счету (вкладу), подписанному аналогом собственноручной подписи.
В случае выявления сомнительных операций такого клиента банк должен после предварительного предупреждения отказать ему в приеме от него распоряжения на проведение операции по банковскому счету (вкладу), подписанного аналогом собственноручной подписи. Принимать расчетные документы в таком случае банк будет только при оформлении их в обычном порядке на бумажном носителе.
Отметим, что понятие «сомнительные банковские операции» законодательно не установлено. Но Центробанк свое понимание этого термина излагал неоднократно (см. письма от 26.12.2005 N 161-Т, от 21.01.2005 N 12-Т, от 26.01.2005 N 17-Т).
В частности, сомнительным считается систематическое снятие клиентами со счетов крупных сумм наличных денежных средств (особое подозрение вызывают клиенты, у которых отмечается высокое (80% и более) отношение объема снятых наличных средств к оборотам по их счетам). По мнению Центробанка, к сомнительным операциям, совершаемым кредитными организациями по поручению клиентов, вообще могут быть отнесены любые операции, которые не имеют очевидного экономического смысла (носят запутанный или необычный характер), либо не соответствуют характеру (основному виду) деятельности клиента или его возможностям по совершению операций в декларируемых объемах, либо обладают признаками фиктивных сделок.

С аналогичной тематикой и практикой нашего Центра по теме БАНКОВСКИЕ СПОРЫ — вы можете ознакомиться ниже, перейдя по ссылке:

1. Бесправие Банка России как следствие неурегулированности его статуса
2. Проблемные аспекты ведения карточки лицевого счета (карточки «РСБ») налогоплательщика
3. Списание денежных средств с расчетного счета организации
4. Методы совершенствования банковского надзора в Российской Федерации
5. Проблемы финансового мониторинга в банковской сфере
6. Проблемы правового регулирования банковского кредитования потребителей
7. Соотношение безакцептного и бесспорного списания денежных средств с банковских счетов
8. Административно-правовое регулирование банковской деятельности в Российской Федерации
9. О порядке открытия (закрытия) нерезидентами счетов в уполномоченных банках Российской Федерации и проведения операций по этим счетам
10. Объединение ценных бумаг при доверительном управлении

Электронные платежные системы

28.11.2008, 1488 просмотров.