Что делать вкладчикам ОАО «АБ «Пушкино» для возврата своих денежных средств

• Главная
• Ваш Адвокат рекомендует
• Что делать вкладчикам ОАО «АБ «Пушкино» для возврата своих денежных средств

03.10.20135355

Что делать, если Ваш банк признан банкротом (лишен лицензии ЦБ РФ), как получить свои вклады обратно?

В наше время изобилия кредитных организаций, предоставляющих услуги по вкладам, многие граждане обращают свое внимание на мелкие банки, которые могут похвастаться большими процентными ставками и дополнительными привилегиями – постоянное, неограниченное пополнение суммы вклада, получение ежемесячно процентов по вкладам или даже возможность получить небольшой подарок при открытии счета. Однако, мелкие банки подвержены большему риску разорения, так как не всегда выдерживают потрясений от колебания рынка в данной сфере. Что же делать, если Ваш банк признан несостоятельным (отозвана лицензия) и реально ли получить свои денежные средства – ответит Адвокат Первого Столичного Юридического Центра Олег Сухов.

Первым делом необходимо выяснить, является ли банк участником системы страхования вкладов, такую информацию можно найти в открытом доступе на сайте Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» в сети интернет: http://www.asv.org.ru.

1. 1.                  Если банк входит в систему страхования вкладов.

Для получения возмещения по вкладам вкладчик (его представитель) вправе обратиться в государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов» (далее — Агентство) или в банк-агент в случае его привлечения к выплатам возмещения по вкладам. Такое право может быть реализовано вкладчиком со дня наступления страхового случая до дня завершения процедуры банкротства банка, а при введении Банком России моратория на удовлетворение требований кредиторов — до дня окончания действия моратория.

Страховым случаем признается: 1) отзыв (аннулирование) у банка лицензии Банка России на осуществление банковских операций, 2) введение Банком России в соответствии с законодательством Российской Федерации моратория на удовлетворение требований кредиторов банка. Центральный Банк РФ при таких обстоятельствах издает Приказ, который подлежит обязательной публикации в «Вестнике Банка России».

В случае пропуска сроков указанных выше вкладчик вправе обратиться с заявлением в Правление Агентства о восстановлении пропущенного срока с указанием уважительных причин, с учетом которых заявитель не имел возможности воспользоваться своим правом. Уважительными причинами могут быть: длительное заболевание, командировка и т.д. Документы, подтверждающие уважительность причины пропуска сроков на подачу заявления, должны быть приложены к заявлению.

Размер возмещения, на которое вкладчик имеет право рассчитывать, составляет 100 процентов суммы вкладов в банке, но не более 700 000 рублей.

Также вкладчик имеет право предъявить требования свыше 700 000 рублей временной администрации банка или конкурсному управляющему.

При обращении в Агентство (банк — агент) с требованием о выплате возмещения по вкладам вкладчик представляет:

1) заявление по форме, определенной Агентством;

2) документ, удостоверяющий его личность, реквизиты которого указаны в реестре вкладчиков банка. В реестре указываются реквизиты документа, на основании которого вкладчиком были заключены договоры банковского вклада и (или) договоры банковского счета с банком, или реквизиты документа, информация о котором имеется в банке (в случае замены вкладчиком документа, удостоверяющего его личность, и информирования банка о данном факте).

Указанные документы представляются вкладчиком (его представителем) по почте, через экспедицию или вручаются непосредственно должностному лицу, уполномоченному рассматривать документы.

Как правило, в 90% случаев, Агентство осуществляет выплаты с привлечением банков-агентов, а порядок получения денежных средств по вкладам сводиться к обращению в отделения банка-агента с заявлением.

Выплата возмещения по вкладам производится Агентством в соответствии с реестром обязательств банка перед вкладчиками в течение 3 дней со дня представления вкладчиком в Агентство необходимых документов, но не ранее 14 дней со дня наступления страхового случая.

К примеру, если Приказом Центрального Банка РФ была отозвана лицензия 01 марта 2013 г., то вкладчики имеют право получить выплату не ранее 14 марта 2013 г.

Кроме того, важным моментом является следующее: если банк, в отношении которого наступил страховой случай, выступал по отношению к вкладчику также в качестве кредитора, размер возмещения по вкладам определяется исходя из разницы между суммой обязательств банка перед вкладчиком и суммой встречных требований данного банка к вкладчику, возникших до дня наступления страхового случая.

То есть, если размер вклада составлял 1 500 000 рублей, а задолженность по кредиту 200 000 рублей, то выплата составит 500 000 рублей (700 000 рублей максимального возмещения – 200 000 рублей задолженности).

Порядок действий вкладчиков (свыше 700 тыс. руб.).

Кредитор банка вправе предъявить свои требования временной администрации в период ее деятельности или конкурсному управляющему (ликвидатору) в течение всего срока конкурсного производства (ликвидации).

Временная администрация, назначенная Банком России после отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций, осуществляет свои полномочия в кредитной организации, предусмотренные настоящим Федеральным законом, со дня своего назначения до дня вынесения арбитражным судом решения о признании кредитной организации банкротом и об открытии конкурсного производства (утверждения конкурсного управляющего) или до дня вступления в законную силу решения арбитражного суда о назначении ликвидатора кредитной организации (далее также — ликвидатор).

Вкладчики банка, входящего в систему страхования вкладов, также вправе заявить к нему требования в сумме, не удовлетворенной в рамках выплаты страхового возмещения.

Для предъявления требования кредитора необходимо направить письменное заявление, в котором указывается сумма и основание предъявляемого требования с обязательным приложением подтверждающих документов в оригиналах или надлежащим образом заверенных копиях (в копиях не принимаются ценные бумаги), банковские реквизиты для перечисления денежных средств при расчетах в ходе удовлетворения требований (при их наличии), почтовый адрес для направления корреспонденции, контактный телефон, а также для физических лиц (в том числе вкладчиков) — фамилия, имя, отчество; дата рождения; реквизиты документа, удостоверяющего личность, нотариально удостоверенная доверенность, подтверждающая право на предъявление требования (для представителя кредитора).

Обоснованность требования кредитора могут подтверждать следующие документы: договор банковского вклада (счета), договор на расчетно-кассовое обслуживание; вступившие в законную силу решения суда (исполнительный лист); ценные бумаги (векселя, депозитные сертификаты, облигации и т.д.); документы, подтверждающие поступление денежных средств на счет в банке (приходный кассовый ордер, платежное поручение, объявление на взнос наличных денежных средств); выписка по счету кредитора с указанием остатка на дату отзыва лицензии или на дату последнего получения (только для договоров банковского счета); иные подлинные документы либо их копии, подтверждающие обоснованность требования.

Доходы по вкладам и ценным бумагам после даты отзыва лицензии не начисляются, все требования учитываются в национальной валюте по курсу на дату отзыва лицензии.

Временная администрация или конкурсный управляющий (ликвидатор) не позднее 30 рабочих дней со дня получения ими требования кредитора уведомляет заявителя о включении его требования (полностью или частично) в реестр требований кредиторов или об отказе от такого включения с указанием причин.

Требование кредитора, предъявленное в период деятельности временной администрации и внесенное в реестр требований кредиторов, считается установленным в размере, составе и очередности удовлетворения, которые определены временной администрацией, если в течение 60 рабочих дней со дня опубликования сообщения о признании кредитной организации банкротом и об открытии конкурсного производства (о начале процедуры ликвидации) конкурсный управляющий (ликвидатор) не направил кредитору уведомление о полном или частичном исключении указанного требования из реестра требований кредиторов.

Требования кредиторов, предъявленные в период деятельности временной администрации, но не рассмотренные на день истечения ее полномочий, считаются предъявленными в день опубликования сведений о признании кредитной организации банкротом и об открытии конкурсного производства (начале процедуры принудительной ликвидации) и рассматриваются конкурсным управляющим (ликвидатором) в течение 60 дней со дня опубликования вышеуказанных сведений.

Реестр требований кредиторов, который ведет конкурсный управляющий (ликвидатор), закрывается не ранее, чем через 60 дней с даты первого опубликования сообщения о банкротстве (начале процедуры принудительной ликвидации) в газете «Коммерсантъ» или „Вестнике Банка России“. Точная дата закрытия реестра требований кредиторов конкретного ликвидируемого банка сообщается в вышеуказанной публикации. Требования кредиторов, предъявленные после даты закрытия реестра, учитываются отдельно.

Требования, заявленные после даты закрытия реестра, учитываются за реестром требований кредиторов. Для отнесения поступивших к конкурсному управляющему (ликвидатору) требований к числу тех, которые предъявлены в установленный срок, принимаются во внимание уведомления о вручении или иные документы, подтверждающие срок получения конкурсным управляющим (ликвидатором) указанных требований.

Требования кредиторов каждой очереди удовлетворяются после полного удовлетворения требований кредиторов предыдущей очереди, как включенных в реестр, так и учтенных за реестром. Требования кредиторов, заявленные после закрытия реестра, удовлетворяются после полного удовлетворения требований кредиторов соответствующей очереди, включенных в реестр требований кредиторов.

При недостаточности денежных средств кредитной организации для удовлетворения требований кредиторов одной очереди денежные средства распределяются между кредиторами соответствующей очереди пропорционально суммам их требований, включенным в реестр требований кредиторов.

1. 2.                  Если банк не входит в систему страхования вкладов.

В данном случае действия вкладчика схожи с действиями вкладчиков, сумма вкладов которых превышает 700 000 рублей, повторяться не будем, а рассмотрим особенности: Центральный Банк России осуществляет выплаты по вкладам, исходя из 100 процентов суммы признанных в соответствии с законодательством о несостоятельности (банкротстве) требований вкладчика, но не более 700 000 рублей, за вычетом сумм предварительных выплат кредиторам первой очереди, осуществленных конкурсным управляющим.

Для принятия Банком России решения об осуществлении указанных выплат необходимо одновременное наличие следующих условий:

1) вынесение арбитражным судом решения о признании кредитной организации банкротом;

2) истечение срока для осуществления предварительных выплат кредиторам первой очереди (три месяца с момента опубликования информации о произведении предварительных выплат).

Банк России в течение 30 дней со дня получения от конкурсного управляющего всех документов и сведений о предварительных выплатах и вкладчиков, опубликовывает в «Вестнике Банка России» и включает в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве объявление о принятии решения о выплатах Банка России, дате начала и окончания этих выплат, порядке обращения вкладчиков с заявлениями об осуществлении указанных выплат, а также о порядке их осуществления.

Прием заявлений об осуществлении выплат Банка России и иных необходимых документов, а также осуществление выплат Банка России производятся Банком России через банки-агенты, действующие от имени Банка России и за его счет. Порядок таких выплат устанавливает ЦБ РФ.

При обращении с заявлением об осуществлении выплаты Банка России вкладчик представляет:

1) заявление по форме, определенной Банком России;

2) документы, удостоверяющие его личность.

В случае пропуска вкладчиком срока для обращения с заявлением об осуществлении выплаты Банка России он может быть восстановлен Банком России по заявлению вкладчика при наличии причин уважительности пропуска такого срока с приложением подтверждающих такое обстоятельство документов.

В случае отказа в осуществлении выплаты Банка России банк-агент обязан в течение пяти рабочих дней со дня принятия решения направить заявителю уведомление, которое может быть обжаловано в судебном порядке в течение 30 дней со дня его направления.

Итак, подведя итог можно сказать, что государство предоставляет вкладчикам довольно внушительные гарантии возврата их капитала. В случае, если банк входит в систему страхования вкладов, гражданин вправе рассчитывать на 100% выплату вклада, но в сумме не более 700 000 руб., при этом сумму, превышающую указанный максимум, вкладчик имеет право получить в ходе конкурсного производства. А вот когда банк не входит в систему страхования, вкладчик гарантированно получит 700 000 рублей, а остальные денежные средства только в случаях, если у разорившегося банка хватит денежных средств на покрытие долга по первой очереди.

Позвоните нам: + 7 (985)

Заполните заявку расположеную ниже и мы позвоним Вам сами

• В состав наследственного имущества входит доля ООО
• Наследование и участие в ООО
• Возмещение участнику ООО причиненных убытков
• Корпоративные споры в отношении несовершеннолетних